Αλέξιος Δρυμιώτης | Εφημερίδα των Συντακτών | Σεπτέμβριος 2024
Το Embedded Banking αποτελεί την ανερχόμενη τάση του FinTech, όντας παγκοσμίως στο επίκεντρο του ενδιαφέροντος των επιχειρήσεων, καθώς απλοποιεί και αναβαθμίζει την καθημερινή τους λειτουργία. Η ενσωματωμένη τραπεζική προσφέρει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να χρησιμοποιούν χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και προϊόντα, μέσα από δικά τους συστήματα ή συστήματα τρίτων, που συνεργάζονται με τα τραπεζικά ιδρύματα. Μέσω του embedded banking, η επιχείρηση κάνει ένα πολύ σημαντικό πρώτο βήμα για τον δικό της ψηφιακό μετασχηματισμό, αφού μπορεί να βελτιστοποιήσει και να αυτοματοποιήσει, σε πολύ μεγάλο βαθμό, καθημερινές λειτουργίες. Επιπλέον, ανοίγεται ο δρόμος για την αξιοποίηση καινοτόμων τεχνολογικά εργαλείων, που βασίζονται σε ανάλυση δεδομένων και τεχνητή νοημοσύνη, με στόχο την ενίσχυση της αποδοτικότητας και της ανταγωνιστικότητάς της.
Με το embedded finance, o επιχειρηματίας ή το στέλεχος της επιχείρησης δεν χρειάζεται να επισκεφτεί το φυσικό κατάστημα, ούτε καν το Internet Banking της τράπεζας, για να ενημερωθεί για τις κινήσεις των τραπεζικών του λογαριασμών. Οι κινήσεις ενσωματώνονται απευθείας στα συστήματά του, διευκολύνοντας τη διαχείριση των εισπράξεων και της παρακολούθησης των υπολοίπων των πελατών της επιχείρησης. Αντίστοιχα, οι πληρωμές και τα εμβάσματα μπορούν να ολοκληρώνονται απευθείας από τα συστήματά του, με αυτόματη ενημέρωση της λογιστικής του, σε επίπεδο προμηθευτών.
Συνεπώς, η επιχείρηση επιτυγχάνει πολλαπλές ωφέλειες, σε επίπεδο διαδικασιών και εξυπηρέτησης πελατών. Πιο συγκεκριμένα :
- Μειώνεται ο χρόνος, το κόστος και η προσπάθεια, που απαιτούνται για τη διαχείριση των πληρωμών και των εισπράξεων της επιχείρησης
- Ελαχιστοποιούνται τα λάθη, καθώς οι όλες οι ενέργειες γίνονται από ένα σύστημα
- Με την άμεση και αυτοματοποιημένη ενημέρωση των εισπράξεων επιτυγχάνεται:
- Αρτιότερη παρακολούθηση της ρευστότητας της επιχείρησης
- βελτιωμένη εξυπηρέτηση πελατών, συμβάλλοντας στην ικανοποίηση τους
- δυναμικότερη διαχείριση παραγγελιών και αύξηση πωλήσεων
- Ολοκληρωμένη παρακολούθηση της οικονομικής κατάστασης σε πραγματικό χρόνο, συμβάλλοντας σε αποτελεσματικότερες αποφάσεις
Η πλατφόρμα υπηρεσιών Epsilon Pay είναι ο πρώτος καρπός της στρατηγικής συνεργασίας στο Embedded Banking ανάμεσα στον Όμιλο EPSILON NET, τον καταλύτη του ψηφιακού μετασχηματισμού των επιχειρήσεων, και την Εθνική Τράπεζα, έναν από τους μεγαλύτερους ελληνικούς χρηματοοικονομικούς οργανισμούς. Μέσα από το Epsilon Pay, οι ΜμΕ μπορούν να αποκτήσουν πρόσβαση στα οφέλη του Embedded Banking.
Πρόσφατα, στην πλατφόρμα Epsilon Pay προστέθηκε η λειτουργικότητα των Bill Payments. Με τη νέα αυτή σημαντική προσθήκη, καθίσταται δυνατή η πληρωμή των λογαριασμών της επιχείρησης, απευθείας από το ERP σύστημά της!
Με τη χρήση των Bill Payments, οι χρήστες του ERP της επιχείρησης μπορούν να εκτελούν πληρωμές προς όλους τους Οργανισμούς, με χρήση κωδικού πληρωμής και χρέωση του λογαριασμού τους στην Εθνική Τράπεζα. Η συναλλαγή εκτελείται, όπως ακριβώς θα γινόταν και στο Internet Banking της Τράπεζας, ενώ η επιχείρηση επωφελείται από το σημαντικό πλεονέκτημα της αυτόματης συμφωνίας των λογιστικών κινήσεων, απευθείας στο EPSILON NET σύστημα, που διαθέτει (PYLON Hybrid, Galaxy, Epsilon Smart).
Mε τη Λειτουργικότητα Bill Payments, η επιχείρηση μπορεί να αξιοποιεί:
• υφιστάμενες εγγραφές πληρωμής οργανισμών, που έχει καταχωρήσει στο σύστημά της, και να εκτελεί τις πληρωμές μέσω της υπηρεσίας, εισάγοντας μόνο τον κωδικό OTP για την ολοκλήρωσή τους
• τα στοιχεία κάθε συναλλαγής, που πραγματοποιείται μέσω της υπηρεσίας, με πρόσβαση σε άμεση πληροφόρηση και ενημέρωση για την ιστορικότητα των εξόδων της, ανά οργανισμό
• την αυτοματοποιημένη ενημέρωση του EPSILON NET συστήματός της, για συναλλαγές και προμήθειες, καθώς και άμεση συμφωνία κινήσεων, μετά από κάθε επιτυχή πληρωμή οργανισμού
Με την προσθήκη των Bill Payments στις υπόλοιπες καινοτόμες λειτουργικότητες, Αυτοματοποίηση Εισπράξεων (Epsilon Pay RF), Πληροφόρηση (Epsilon Pay ΒΙ) και Διαχείριση Λογαριασμών (Account Aggregator), η πλατφόρμα Epsilon Pay αποτελεί ένα προηγμένο εργαλείο για τις επιχειρήσεις που αναζητούν ψηφιακές λύσεις και υπηρεσίες. Εκτός από τα πρακτικά οφέλη για την ίδια την επιχείρηση, η χρήση της πλατφόρμας εξυπηρετεί τους πελάτες της, καθώς πλέον μπορούν να ολοκληρώνουν τις πληρωμές τους με έναν ασφαλή, εύκολο και ευρέως διαδεδομένο τρόπο που περιλαμβάνει και QR code. Τέλος, η πλατφόρμα διευκολύνει την καθημερινή λειτουργία των συνεργαζόμενων λογιστικών γραφείων, καθώς μειώνονται τα λάθη στην καταχώριση λογιστικών εγγραφών μέσω της αυτοματοποίησης.
Η πλατφόρμα Epsilon Pay βασίζεται στις σύγχρονες ψηφιακές υποδομές της EPSILON NET και στην εξελιγμένη πλατφόρμα Open Banking της Εθνικής Τράπεζας, μέσω της οποίας αξιοποιεί τις διεπαφές (APIs) που υποστηρίζουν όλες οι τράπεζες, στο πλαίσιο σχετικής νομοθεσίας. Η καινοτόμος αρχιτεκτονική, που χρησιμοποιείται στην ανάπτυξη της πλατφόρμας Epsilon Pay, επιτρέπει τη συνεχή εξέλιξη και προσθήκη νέων υπηρεσιών, οι οποίες λειτουργούν σε ένα ενιαίο περιβάλλον πλήρους αξιοπιστίας και ασφάλειας.
Μάλιστα, πολύ σύντομα, η λειτουργικότητα της πλατφόρμας Epsilon Pay, αναμένεται να εμπλουτιστεί με ακόμα περισσότερες δυνατότητες embedded banking, διευκολύνοντας ακόμα περισσότερο την οικονομική διαχείριση και την καθημερινότητα των επιχειρήσεων και ελευθέρων επαγγελματιών, που την εμπιστεύονται.